金融物流新概念引領新商業模式 時間：2014-11-24　來源：安必行物流顧問　瀏覽：1493

　　

      金融物流是一個新的概念，是指在供應鏈業務活動中，運用金融工具使物流產生的價值增值的融資活動。在物流金融中 涉及三個主體：物流企業，客戶和金融機構，物流企業與金融機構聯合起來為資金需求方企業提供融資，金融物流的開展對這三方都有非常迫切的現實需要。物流企業開展物流金融業務的可行性物流企業給客戶提供金融擔保服務可以成為一項物流增值服務的項目。

      近年來，金融物流作為新型物流服務延伸產品得到了高速發展。這種服務不僅可以幫助中小企業解決“融資難”問題，還延伸了物流企業的價值鏈條，豐富了銀行的擔保體系，拓展了銀企合作的空間，發展前景廣闊。

      1 新模式在國外盛行

      很多人都知道，擁有歐洲第一大港鹿特丹港和第四大機場斯希普霍爾機場的荷蘭是全球著名物流中心。但也許人們還不知道，通過幾十年努力，荷蘭已成為全球金融物流中心之一，金融物流正推動荷蘭經濟不斷發展。

      金融物流對國內來說，還是個新概念，而在國外已盛行很久，尤其在債務危機來臨的時候，更顯現出新商業模式的優勢。荷蘭金融行業組織荷蘭金融中心的科恩·阿德沃卡特在接受媒體采訪時曾表示：“強健的金融物流體系可以優化現金流管理，幫企業了解現金分布情況，何時并且如何使用這些現金等。尤其是在金融和債務危機的時候，企業經營效益處于低迷狀態并且往往很難獲得信用額度貸款，良好的現金流管理可以幫企業有效應對危機。”

      據了解，在荷蘭，金融物流已幾乎涵蓋金融業所有主要業務，包括支付款項、簽訂合同、擔保票據、開具發票和電子訂單數字化傳遞等等。金融物流的發展不僅方便了客戶，而且節約了時間與經濟成本，提高了金融行業運轉效率。

      對于荷蘭普通消費者而言，他們最為熟悉的金融物流方式就是于1987年在荷蘭開始使用的個人身份號碼借記卡支付系統。荷蘭央行發布的年度調查報告《2010年荷蘭消費者跨境支付行為》顯示，98%的荷蘭消費者擁有可在境外支付的借記卡，超過79%的荷蘭居民在2010年曾使用該系統在歐元區消費。

      2 助力中小企業融資

      在國內，雖然金融物流還剛剛起步，但已顯示出其巨大的市場和強大的融資能力。這是一種金融與物流有機結合的物流服務延伸產品，是一種物流企業、銀行業金融機構和中小企業三方共贏的合作模式。物流公司的監管又分為動產監管和物流監管兩部分。

      濟南的一家農貿公司相關負責人告訴記者，他就是通過庫存動產抵押解決了資金難題，使企業成功渡過了難關。

      去年夏糧收購時，因收購資金缺口太大，這家農貿難以擴大經營規模，新建庫房大面積閑置。多次嘗試直接向銀行融資，但結果并不理想，只得另覓他法。于是他來到租賃倉庫的山東雅利安供應鏈公司需求幫助。

      雅利安公司金融物流業務部門以農貿公司現有的庫存糧食硬白麥作為質押物，助其在農業發展銀行獲得了1000萬元貸款，而農發行則委托雅利安對質押物進行監管。獲得資金后，這家農貿公司收購了500萬公斤小麥，成功擴大了生產規模。而種糧的農民則及時賣出了夏糧，拿到了現金，雙方在這次交易中都得到了實惠。

      記者了解到，除雅利安公司外，中儲、中外運、中遠以及中海等很多大型物流企業都已開展金融物流業務，而且客戶更多，服務項目更廣泛，為緩解中小企業融資難題發揮了一定作用。

      實現多方合作共贏

      專家指出，物流企業在不增加資金和固定資產投入的情況下，通過輸出管理取得良好的經濟效益，促進物流業態提升。以此為突破口，物流企業可將服務延伸至企業資金周轉、銷售計劃、庫存管理、訂貨計劃和生產計劃等整個生產經營過程，帶動運輸、倉儲、配送以及貿易等多個物流服務環節，為企業提供“一攬子”服務，提高競爭力。

      不過，金融物流業務也存在一些亟須解決的問題，如監管法律關系的界定、行業規范的完善、準入機制的建立、占有及租賃關系的有效性等，仍須從法律和政策層面加以明確。此外，金融物流還面臨重復質押、以假亂真、以次充好和強行提貨等問題。

      有相關業內人士表示，金融物流只要規范發展，將有強大的生命力和廣闊的空間，并將由單一的倉儲型“據點式”監管轉向“全過程”物流監管。這一過程中，信息化將促使金融物流業務持續改進升級，辦公自動化、現場操作軟件以及物聯網技術也將在金融物流領域得到廣泛應用。

      而從實踐看，金融物流業務拓寬了金融機構的放款渠道，并解決了中小企業的融資難題，使企業提升了自身的核心競爭能力，搭建了金融機構、客戶、物流企業及其他業務合作伙伴“多贏”的業務合作模式。